بیمه عمر و سرمایه گذاری

کشور‌های پیشرفته همواره در صنعت بیمه جایگاه خاصی را به بیمه عمر اختصاص داده‌اند. در این میان هم ارگان‌های مختلف و هم مردم عادی اهمیت زیادی به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌دهند و یکی از دلایل آسایش و امنیت مالی بیشتر در سنین بالاتر، توجه به همین امر است. از آنجایی که منابع انسانی در کشور‌های مختلف از اهمیت بسیاری برخوردار است، پوشش‌ها و حمایت‌هایی که متوجه نیروی انسانی یک کشور باشد نیز اهمیت پیدا می‌کند، چرا که می‌تواند خیال نیروی انسانی کشور را از بابت حمایت‌های مالی و پوشش‌های بیمه ای آسوده کند.

• بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری :

قرارداد بیمه‌ای است که در آن بیمه‌گر تعهد می‌کند در ازای پرداخت حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار در صورت فوت بیمه‌شده در مدت بیمه، سرمایه فوت بیمه‌نامه را به ذی‌نفع بیمه‌نامه پرداخت نماید و در صورت زنده بودن بیمه‌شده در پایان مدّت بیمه، سرمایه حیات را به ذی‌نفع بیمه‌نامه پرداخت نماید.

• پوشش های تکمیلی:

پوشش‌هایی هستند که مکمل پوشش اصلی می‌باشند. پوشش‌های اضافی دارای اهمیت ویژه‌ای در هر بیمه‌نامه‌ هستند و استفاده از آنها برای بیمه‌شده کاملا اختیاری است و وجود آنها کیفیت بیمه‌نامه را افزایش داده، ضمن اینکه بیمه‌شده می‌تواند از هر یک آنها به صورت جداگانه استفاده نماید. این پوشش‌ها با درخواست بیمه‌گذار و تائید بیمه‌گر با توجه به شرایط بیمه‌شده به بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری اضافی می‌‌گردند.

• پوشش تکمیلی حادثه:

فوت به علت حادثه:

هرگاه فوت بیمه‌شده ناشی ازحادثه، موضوع بیمه‌نامه باشد، بيمه‌گر متعهد است در ازاء دریافت حق بیمه مربوطه علاوه بر سرمایه فوت، سرمایه پوشش حادثه را به میزان تعیین شده در بیمه‌نامه به ذینفعان پرداخت نماید.

نقص عضو ناشی از حادثه:

هرگاه بیمه‌شده در اثرحادثه تحت پوشش بیمه‌نامه دچار نقص عضو و یا ازکارافتادگی دائم یا جزئی گردد، بيمه‌گر متعهد است، در ازاء دریافت حق بیمه مربوطه سرمایه پوشش مذکور را به میزان تعیین شده در بیمه‌نامه به وی پرداخت نماید.

هزینه پزشکی ناشی از حادثه:

هزینه هایی است که به علت تحقق خطرات موضوع بیمه‌نامه برای بیمه‌شده، بابت دریافت خدمات درمانی در ازاء دریافت حق بیمه مربوطه به میزان مبلغ مورد تعهد در بیمه‌نامه پرداخت می‌گردد.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه:

به موجب این پوشش بيمه‌گر متعهد می‌گردد در ازاء دریافت حق بیمه مربوطه، درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار/ بیمه‌شده (حسب مورد)  طبق شرایط مندرج در بیمه‌نامه، وی را از پرداخت حق بیمه معاف نماید.

• پوشش تکمیلی امراض:

به موجب این پوشش، بيمه‌گر متعهد می‌گردد در ازاء دریافت حق بیمه مربوطه در صورت وقوع خطریا خطرات مورد بیمه سرمایه تعیین شده برای بیماری‌های تحت پوشش را به بیمه‌شده پرداخت نماید.

1. گروه بيماري هاي سرطان: سرطان، پيوند مغز استخوان
2. گروه بيماري هاي قلبي: سکته مغزی، اولين سکته قلبي، جراحي آئورت، جراحي گرافت و باي پس شريان کرونر، جراحي دريچه قلب، پيوند قلب / کليه، بيماري کليوي
3. گروه بيماري هاي اعصاب: تومور خوش خيم مغزی، وضعيت پايدار نباتي، ديستروفی عضلاني، بيماري پارکينسون ايديوپاتيک، بيماري آلزايمر، بيماري عصبي- حرکتي، کما، تروماي شديد سر (آسيب تروماتيک مغزی)، کاهش بينايي عميق، فقدان کامل اندام ها، عدم توانايي تکلم، ناشنوايي، فلج اندام، آنسفاليت ويروسي حاد، مولتيپل اسکلروزيس MS
4. گروه ساير بيماري ها: بيماري وخيم کبدي، بيماري مزمن ريوی، سوختگي هاي شديد، هپاتيت ويروسي برق آسا، پانکرانيت مزمن، پيوند (کبد، ريه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)، آرتريت روماتوئيد وخيم 

• تعهدات بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه تعاون در یک نگاه:

1. سرمایه فوت به هر علت : حداکثر تا سقف 100.000.000.000 ریال
2. سرمایه فوت ناشی از حادثه: یک تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت حداکثر تا 300.000.000.000 ریال
3. سرمایه نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه: یک تا 4 برابر سرمایه فوت به هر علت حداکثر تا 300.000.000.000 ریال
4. سرمایه هزینه پزشکی ناشی از حادثه: 20 درصد سرمایه فوت ناشی از حادثه حداکثر تا 2.000.000.000 ریال
5. ارائه پوشش مستمری از یک تا چهار برابر حق بیمه
6. معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی بیمه گذار
7. معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت بیمه گذار
8. پرداخت کمک هزینه درمانی امراض خاص تا سقف 10.000.000.000 ریال

• مزایای این بیمه نامه:

1.  بخشودگی مالیاتی حق بیمه های عمر و سرمایه گذاری (ماده 136 و 137 قانون مالیاتهای مستقیم)
2. امکان دریافت وام پس از پرداخت حداقل حق بیمه دو سال تمام و پس از یکسال از تاریخ صدور بیمه‌نامه، حداکثر تا 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه منوط به عدم معوق بودن حق بیمه و تسویه وام قبلی، از بيمه‌گر درخواست وام نماید.
3. امکان دریافت چندباره وام تا 90% ارزش بازخریدی بیمه نامه از محل اندوخته بیمه نامه ، بدون هیچ گونه ضمانت ، وثیقه و سایر تشریفات بانکی (جهت تهیه جهیزیه، هزینه تحصیل فرزندان، اشتغال، اجاره یا خرید مسکن، اتومبیل، و...)
4. امکان سپردن اندوخته اولیه
5. غیرقابل توقیف بودن اندوخته سرمایه گذاری و سرمایه فوت بیمه نامه از طرف طلبکاران متوفی ، پس از فوت بیمه شده
6. امکان انتخاب مدت بیمه نامه بین 5 تا 30 سال
7. امکان خرید بیمه نامه از بدو تولد
8. تعیین ذینفعان به صورت دلخواه و بدون محدودیتهای قانون ارث و همچنین مستثنی بودن از قانون ارث (اموال ماترک)
9. صندوق سرمایه گذاری و مشارکت در منافع
10. بیمه گذار می تواند در هر زمان از طول مدت بیمه نامه، از ادامه قرارداد انصراف دهد. در صورت انصراف مبلغی معادل با ارزش بازخریدی بیمه نامه که در هر سال مشخص می شود به بیمه گذار تعلق خواهد گرفت.
11. امکان برداشت از اندوخته
12. امکان برقراری مستمری مادام العمر یا مدت مشخص در زمان سررسید بیمه نامه
13. امکان افزایش یا کاهش حق بیمه در طول مدت بیمه نامه با توجه به درآمد بیمه گذار
14. امکان افزایش حق بیمه و سرمایه پوشش های بیمه ای بیمه نامه به منظور مبارزه با تورم و جلوگیری از کاهش ارزش پول
15. امکان انتخاب روش های مختلف پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه یا اقساطی

• حداکثر نرخ سود فنی تضمین شده در بیمه ‏ نامه های عمر و سرمایه گذاری، در دو سال اول 16 درصد، در دو سال دوم( از سال سوم تا چهارم) 13درصد و برای مدت مازاد بر چهار سال اول، 10درصد تضمین شده و به صورت روزشمار اختصاص می یابد.